协定存款、通知存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和(hé)/或通知存款执行利率的(de)通知，从调(diào)整情况来(lái)看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律(lǜ)上限，相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，银(yín)行(xíng)业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价(jià)秩(zhì)序(xù)作用较(jiào)大，减少存款定价的(de)无(wú)序竞争，合力压降银(yín)行(xíng)负(fù)债成本。预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基本以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下(xià)调(diào)通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来(lái)看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林银行(xíng)也(yě)在今(jīn)日发布关于调整(zhěng)部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调整，调整产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的(de)相应利(lì)率水平和(hé)实际存期(qī)计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存款业务(wù)按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智能(néng家贫无从致书以观出自哪里，家贫无从致书以观每假借于藏书之家翻译)存款-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银行一(yī)天与七天通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利(lì)率(lǜ)按(àn)照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1家贫无从致书以观出自哪里，家贫无从致书以观每假借于藏书之家翻译.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存(cún)款自律上(shàng)限进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行(xíng)（四(sì)大行）执(zhí)行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两类存款执(zhí)行利率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另外，平(píng)安(ān)银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一(yī) 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调(diào)整(zhěng)的(de)银行(xíng)两类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及协(xié)定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天(tiān)府银行客服人(rén)员对(duì)财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾(céng)在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的(de)执行利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行(xíng)及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存(cún)款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合同(tóng)，开(kāi)立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额(é)度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过(guò)基(jī)本额度的部(bù)分，按(àn)协定存款利(lì)率支付(fù)利(lì)息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为(wèi)一天通知(zhī)存(cún)款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等(děng)渠(qú)道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可按实(shí)际存(cún)期及支取日相应(yīng)币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和(hé)定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存(cún)款利率计付利息(xī)，只面(miàn)向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定(dìng)存(cún)款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通(tōng)知存款(kuǎn)为例(lì)，常年(nián)只占企业存(cún)款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协定存款实际(jì)上是针对特(tè)定存取需(xū)求的客(kè)户，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市(shì)场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有利于刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业(yè)经营压力(lì)，但另一(yī)方面老百姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对(duì)公业务(wù)，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本上(shàng)以对公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的(de)影响不(bù)大。对于企(qǐ)业来说，会有一(yī)定的(de)利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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